学生冲动消费隐藏的潜在需求——早点儿理财专家分析-CBA买球官网

大学生不身体健康和非理性的消费行为早已日益沦为学者们的研究重点。而被叙述为校园中靓丽风景的帅哥美女学生们则是整个大学生消费群体中类似的部分。她们的消费时尚、落后、盲目、冲动,我们从她们身上显现出了一个同质性更加强劲的偏向。本文企图通过分析大学生的冲动消费行为,说明她们这种非理性不道德的背后动因——潜在市场需求。

对于大学生来说，是一个没收益的群体，这类金融产品正在渐渐沦为一个杠杆，缩放大学生的消费市场需求，超前消费，早已沦为大学生的主流消费观，但另一方面这毫无疑问给他们凿了一个个大坑，同时，整个大学生金融市场风险渐渐被拉高，那么自己凿的这个坑要谁来堆？我们一起想到大学生金融这颗倒影的泡泡背后的真面目。目前来说，大学生金融这个生态，主要由4个大的环节构成，但目前来说整个产业结构相当严重流失，上游消费金融市场产品扎堆，而下游端的财经环节目前空白显著。

接下来，我们将从这四个大环节一一剖析，未来市场的平衡点在哪里，全新的风口又在哪里？上游缠斗惨重！消费为核心的消费末端：消费末端金融产品也是以消费作为金融的入口，用消费这个场景打进的还包括京东、天猫分期相结合电商平台的，还有类似于线下3C店等传统零售。这种模式主要是建构了一个消费场景，再行再加分期金融产品，构成一个用户在出售——分期服务——偿还构成一个原始的闭环。

金融为核心的平台末端，以分期为核心的金融平台，近两年，经常出现大量的创业追随者，逼不几乎统计资料，主要有分期艺、趣分期、人人分期、喵债、99分期、爱学贷、分期管家期等为代表的数十家公司。而这些分期消费金融产品，企业本身并非电商，主要是协助电商企业销售产品。大学生在分期付款平台上出售产品，这些平台必要接入P2P平台，将大学生借款市场需求纸盒沦为投资者出售的理财产品。

在以上两个环节，也就是电商平台消费和P2P网贷消费金融互相融合的模式，它的内在结构也就是一旁是平台、电商接入，另一端接入财经投资者，值得注意的是，这个P2P平台的财经投资者并非学生，这也意味著，在上游消费末端只为学生获取了消费这一不道德。下游能叫上名字的并不多那么更为最重要的下游环节联合报平台和资金末端，又是怎样的一番情景呢？联合报服务系统：虽然大学生金融市场是一个小额借贷市场，但同时，数量却有十分可观，据预测，国内大学生消费市场将超过万亿即规模，对于大学生群体来说，缴纳能力类似，他们一般来说没相同的经济来源，主要依赖父母，所以在个人信用风险方面具有一定的特殊性。大学生信贷的债权人亲率很高，仍然不可忽视。

从侧面来看，过度超前消费，一般都是自律性较强的学生，信用风险比较较高；而有较强自律性的学生往往还款意愿较强，信用风险较低。宜信调查表明，逾四成大学生在贷款时有过逾期贷款，还有一成则借款偿还债务贷款;必需放在台面上的乐观事实是，在大学生联合报方面尚能正处于空白期，虽然有芝麻信用、好有钱人这样的平台经常出现，但远远不够下游资金末端：在大众金融市场呈现各个类型，还包括P2P贷款网站、银行到财经平台、保险公司等，目前在大学生市场却比较单一，不过近期也经常出现了“早点儿财经”这类较低门槛低收益率的针对大学生的理财产品，这种模式利用第三方支付和资金原卡出入的方式来确保资金投资和归还的安全性。在资产端的风控上，通过创建互联网与金融双领域的风触团队，严苛审查平台接入资产。除了“早点儿财经”外，该市场将近两月以来兴起大量同类产品，其中有投米、还贷宝和趣宝等。

并且宜信、阿里在这方面有所动作，但目前还仍未代价明确的行动。据理解，在大学生市场，玖丰金融也逐步侧重大学生财经市场，与早点儿财经公司达成协议战略合作，在合作发售服务于大学生市场的财经类产品之外，还并未大学生获取全方位的财经自学系统。

比起上游消费末端，下游资金末端本身是应当是一个均衡的关系，但毫无疑问，下游资金末端显著发展较为迟缓，整个产业的发展踏上一条歪路，只就让从大学生口袋里捞钱，而想去想要，大学生的钱袋子被挖破后，谁来调补？这个坑有多大谁来堆谁就是下一个风口的猪在大学生消费金融市场，一片红海毫无疑问，被资本识破的前几名再加百度京东阿里等巨头早已构成了独占格局，该领域马太效应也将要首演。同时，消费末端金融的风险正在激化，所以互联网消费金融公司要确实未尽的是资金的供应链，这也将是下一轮竞争中的最重要壁垒。他们很显著早已意识到了这一点，近日，大学生分期购物平台爱学贷取得3亿B轮融资，并取得中国银行获取的50亿元人民币授信额度；早点儿财经也耗资亿元，打造出大学生财经服务产品。整个产业身体健康的发展模式必然是上游和下游的均衡发展，一旁在大规模挖出消费、信贷，另一方面财经市场某种程度必须注目，涉及数据表明，64%的学生每月不会有一定的资金结余，22%的大学生每月农村居民的有700-1200元。

其中，有结余的人群中，45%的人会自由选择银行储蓄，40%的人会考虑到用类早点儿财经这样的大学生理财产品。此外，还有数据表明，多达35%的大学生在过去一年尝试了互联网财经，有多达1万名大学生过去一年的财经收益多达1万元。市场的竞争总有规矩难以确定，就比如战争，再行攻占离自己将近的地盘，当很多人都开始抢夺这块地盘，并且自己实力受限的时候，新的领地有不会经常出现在视野，很显著，大学生金融市场，上游格局庸后，下一个风口也即将来临。

至于那个挖出的大坑，不仅对于大学生，平台本身也将更加受限于第三方资金末端供给，怎么收手，他们早已给了部分答案，资本识破第一个吃螃蟹的早点儿财经后，分期艺、趣分期瞧瞧追赶其后，近期不约而同先后发售自己的理财产品搭乘桔子财经、金蛋财经。为此,大学生财经风口到来之际，从社会心理学的角度对拓展大学生金融市场，并针对大学生高消费不道德展开引领，才有可能沦为下一个风口的猪……原创文章，予以许可禁令刊登。

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